Wofür wird ein Ratenkredit genutzt?
Ratenkredite sind die häufigste Konsumkredit-Form in Deutschland. Typische Verwendungen: Autokauf (oft als Autokredit mit Sicherheit), Möbel und Einrichtung, Renovierung, Umschuldung teurer Kredite (Dispo oder Ratenkredit-Sammlung), unerwartete Ausgaben wie Reparaturen oder medizinische Behandlungen. Etwa 6 Millionen Deutsche haben einen laufenden Ratenkredit.
Sollzins vs. Effektivzins: Was zählt?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf den Kreditbetrag. Der Effektivzins enthält zusätzlich Bearbeitungsgebühren, Schulze- und Versicherungs-Anteile. Beim Kreditvergleich immer den Effektivzins ansehen. Banken sind nach Preisangabenverordnung (PAngV) verpflichtet, ihn anzugeben.
Bonität entscheidet über den Zinssatz
Banken geben oft einen Zinssatz-Range an, z.B. '4,99 % bis 11,99 %'. Der konkrete Satz für dich wird nach Schufa-Prüfung berechnet. Bei guter Bonität (Score 95+) bekommst du den Bestzins. Bei mittlerer Bonität bist du in der Mitte. Bei schlechter Bonität entweder gar kein Kredit oder der Höchstzins.
Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung
Seit dem 11. Juni 2010 (§ 500 BGB) darfst du Konsumkredite jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf maximal 1 % Vorfälligkeitsentschädigung verlangen (0,5 % bei Restlaufzeit unter 12 Monaten). Kostenlose Sondertilgung in beliebiger Höhe ist oft kostenlos bei Direktbanken (ING, DKB, comdirect) und bei Auxmoney.